Las familias estadounidenses se endeudan cada vez más a medida que suben los precios y bajan los ingresos medios: estudio

Con el aumento del costo de la vivienda, los alimentos, el gas, el transporte y la atención médica, más estadounidenses ahora se están endeudando cada vez más, ya que los ingresos medios cayeron un 3 % en los últimos dos años, según el estudio anual de NerdWallet sobre las tarjetas de crédito y otras formas de deuda de los hogares. 

En su Estudio de deuda de tarjetas de crédito de los hogares estadounidenses de 2021 publicado el martes, NerdWallet descubrió que los hogares estadounidenses tienen una deuda colectiva de $ 15,24 billones, lo que representa un aumento del 6,2% de 2020 a 2021. Alrededor del 70% de esa deuda o $ 10,67 billones representa deuda hipotecaria que aumentó en 8,22%, la mayor subida de cualquier tipo de deuda medida en el estudio. La deuda hipotecaria promedio de los hogares estadounidenses es de $207,861. Se encontró que el hogar estadounidense promedio debe $155,622 en total.

Los saldos de tarjetas de crédito transferidos de mes a mes fueron el único tipo de deuda que cayó durante el período y fue un fuerte 4% a $ 357 mil millones en 2021. Todos los saldos de tarjetas de crédito, no solo los transferidos de un mes al siguiente, mostraron un aumento constante. Los préstamos para automóviles aumentaron un 6,1 % durante el período a un total de $ 1,44 billones, mientras que los préstamos para estudiantes aumentaron un 2,46 % a un total de $ 1,58 billones. El hogar estadounidense promedio tiene $28,882 en préstamos para automóviles y $59,042 en préstamos para estudiantes.

El estudio, que incluye estadísticas de la Oficina del Censo de EE. UU. y el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, también se basó en una encuesta en línea de más de 2000 adultos estadounidenses realizada por The Harris Poll.

Más de un tercio de los encuestados, el 35%, dijo que en el último año sus finanzas habían empeorado. Un 38% de este grupo culpó de su situación a la disminución de los ingresos del hogar, mientras que un 36% dijo que sus gastos habían aumentado. Otro 21% dijo que sus ingresos se vieron afectados por la pérdida de empleo.

Si bien el ingreso familiar promedio cayó un 3% en los últimos dos años, el costo de vida general aumentó un 7%, revirtiendo una tendencia de una década en la que el crecimiento del ingreso superó la inflación, según el informe.

“El último año y medio ya fue difícil para los millones de estadounidenses que perdieron sus trabajos. Ahora, nos enfrentamos a costos crecientes de artículos muy necesarios: alimentos, vivienda, gasolina, transporte y atención médica”, explicó en el informe Sara Rathner, experta en tarjetas de crédito de NerdWallet. “Sigue siendo difícil para muchos ponerse al día”.

Alrededor del 78% de los encuestados en la encuesta dijeron que habían recibido algún tipo de asistencia pandémica desde marzo de 2020 y que los principales usos que encontraron para el dinero fueron pagar las necesidades y agregarlo a sus ahorros.

La desigualdad financiera también empeoró durante el período, según el estudio. Casi la mitad, o el 47% de las personas con un ingreso familiar de menos de $50,000, informaron que su situación financiera había empeorado. Los hogares estadounidenses con ingresos de más de $100,000 tenían más probabilidades de informar que su situación financiera mejoró.

Rathner dijo que ahora que la gente sale más que al comienzo de la pandemia, la tentación de gastar será más fuerte. Instó a los consumidores a crear un plan de gastos para ayudar a administrar sus finanzas.

“Si sale de casa más ahora que antes, es tentador gastar en todas las cosas que se negó a sí mismo durante los últimos 18 meses”, dijo. “Está bien darse un capricho, pero primero cree un plan de gastos. Haz espacio en tu presupuesto no solo para ahorrar, pagar deudas y gastos necesarios, sino también para divertirte. Eso puede ayudarlo a mantenerse encaminado sin sentir que tiene que privarse”.